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中产阶层跌落的速率常常比所想象的要快出许多，自2022年起始，往昔曾无限风光的互联网行业、教培行业以及地产行业接连出现震荡，那些年薪可达百万的高级打工人员忽然发觉，保住自身的工作岗位相较于职位晋升与薪资增加而言更具现实意义，然而一线城市房价的持续下降态势，正促使他们家庭的资产负债表以能够用肉眼清晰看见的速度在缩水。
2015年之后，中国中产概念才真正开始流行起来，当时经济持续处于上行态势，互联网大厂大量制造出百万年薪，房价每年都在上涨从而带来财富效应，使得一批人能够快速超越社会平均水平，这些人大多源自农村或者普通工薪家庭，借助高考以及职场拼搏，在城市稳固地立足。
这些人具备专业技能，于产业分工里处于关键位置，然而他们并无生产资料，收入全然依赖企业平台，技能价格波动幅度大且极易过时，更为关键的是，这些能力无法传递给下一代，孩子只能重新开启竞争。
处在中产阶层的家庭，其资产里的一大部分被压在了房产之上。在2016年前后购买房子的那些人，普遍都用尽了所能利用的杠杆 ，每月需要偿还的贷款占据到了收入的一多半。他们坚信房价会一直往上涨 ，在十年之后回过头去看 ，会觉得这点贷款根本就算不了什么。然而 ，这样的一种资产结构在经济呈现下行态势的时期是极为脆弱的。
核心地段商业地产、股权、基金等多类资产为富裕阶层所持有，这些资产能够产生稳定现金流。底层人群因没有资产所以不存在负债情况，房价下跌对他们而言毫无关联。仅有中产阶级，其房子占资产比例超过八成，并且还在偿还高额贷款，资产出现缩水然而债务具有刚性，致使他们在两头均遭受损失。
日本在1992年至2002年期间所呈现的数据是值得予以警惕的，在这长达十年的时间跨度里，中间阶层的年收入从400万的数值降至300万，然而高收入阶层的情况却恰恰相反，呈现出增加的态势，中产所依赖的产业一旦步入拐点，其收入下降的速度相较于底层而言更是有过之而无不及，底层从事的是体力劳动工作，当工地状况不再时可以选择投身送外卖行业，如此一来其选择反而更多。
有着专业技能的中产，与特定行业高度绑定在一起。教培进行整顿之际，那些名师难以寻觅到薪资相当的工作；互联网实施裁员之后，35岁的程序员再度就业变得极为困难起来。在行业处于红利期时，收入急剧暴涨，然而红利消失以后，这些技能转眼间迅速贬值，可日常开支却已然按照高收入水平固定下来，不再变动了。
最爱模仿富裕阶层生活方式的是中产，孩子要去上国际学校，周末需要去上马术课，每年要有两次出国游，这些消费并非是为了实用，而是为了用以证明自己归属这个阶层，可一旦收入有所下降，从奢侈过渡到节俭就会变得困难，而且这种落差感甚至比底层还要强烈。
处于底层境地的人们原本就对这类事情不太在意，收入变少便相应减少支出。而处于中产阶层的人却需维持表面的得体，贷款购置房屋后的还款不可或缺，孩子教育所产生的费用得按时缴纳，各类会员服务的费用也不能中断费用支付。当现金流动情况变得紧张时，借助信用卡进行透支消费，通过消费贷款进行资金拆借，可没想到这样做最后反倒是让债务如同雪球般越滚越大，进而演变成恶性循环。
当前，市场里边儿冒出来一个新名词叫做反向置换，有人每年高达60万薪水，而其妻子有20万收入之际，购置了价值千万的房产，每月需偿还贷款4万，当下，行业处于下行态势，收入随之减少，家庭现金流量紧张，此人思量着卖掉大的房子去换一套小的，以此来释放现金并降低杠杆，这要是在几年之前，肯定是会遭受到嘲笑的。
曾经，人们笃定，购置房产务必将杠杆充分运用，能借尽可能多的额度。然而，当下资产价格不再上涨，持有成本确确实实存在。当房价的涨幅无法超过房贷利率时，每持有一日便亏损一日。与其顽强坚持，不如停止损失，换取现金流。
拥有较低数量固定资产的中产，相比富人而言反倒存在调整空间，富人手中囤积着大量核心资产，因之想跑却跑不掉，只能选择硬挺，而中产进行卖房换仓是相对容易的，通过及时止损办法至少能够保住一部分积累，不会导致跌回原点。
重点在于挣脱中产意识的限制，不要再依据以往的收入水准来规划当下的生活，住房只要足够居住便可以，孩子的教育要依据自身财力来进行，将现金流留存于手中才具有安全感。经济的预期出现了改变，收入的预期发生了变化，消费的方式就应当随之发生改变。
你想过没，要是当下收入降低百分之二十，那你的房贷以及生活开支还能够支撑多长时间呢？
