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《反洗钱法》修订草案，已正式面向社会公开征求意见，这不仅关系到金融机构的合规底线，更有可能决定未来金融业务的开展空间，对于所有从业者而言，深入理解新规的每一项变动，已然成为当前最为紧迫的实务课题 。
反洗钱法的修订背景
此次修订被开启了，它处在这样的双重背景当中，也就是国际金融监管朝着更为严格的方向发展，国内风险防控趋向于升级。金融行动特别工作组持续不断地更新国际标准，在近些年一直是这样，这对我国反洗钱体系提出了相较于以往更高的要求。在国内情形下，电信诈骗、非法跨境资金转移这些犯罪活动频繁地出现，因而完善相关法律这件事情变得极为紧迫，不能再耽搁。一个为期一个月的征求意见窗口出现了，它是业界能够发出声音以及参与规则塑造的关键时期。
监督管理是核心环节
草案第二章中将反洗钱监督管理明确当作整个体系运转的中枢，其具体条款的排列顺序，本身就呈现出监管的价值层次，预防比处罚更具优先地位，协作比独自行动更有优先性，国家反洗钱行政主管部门负责全面规划，因而人民銀行、証监会等会在各自的范围内进行细致实施，这显示出金融机构会面临更具立体感、多方维度的正常化监管压力 。
义务主体的责任明晰
本次修订中，第三章是“重头戏”，它对做的主体怎样呢这得明确；对做的内容系统规定了，义务主体不只是传统银行，支付机构、证券公司、特定非金融机构等也涵盖，核心义务有客户身份识别、交易记录保存、大额及可疑交易报告这些，这些要求不是原则性规定，而是后续部门规章会把它们transform化作能检查、能问责的具体操作清单 。
调查程序的规范运行
第四章涉及的反洗钱调查，能为监管部门处置面临风险，提供法定程序。它详细规定了调查启动条件，规定里包含可采取的临时措施，比如要求说明情况，查阅相关资料，以及调查限定的时限。特别需引起关注的是，这里面行政调查和刑事侦查存在本质区别。在调查进程中若发现犯罪线索，那就绝不能不依法移送至公安机关，监管部门本身没有权力直接定罪。
国际合作的对等原则
第五章着重表明，在反洗钱领域开展国际合作，这既是履行国际条约义务之举，也是为保护我国金融机构在海外的利益而行，合作需依照“对等原则”，保障我国机构及人员在境外能获得公平对待，同时，我国反洗钱监测分析中心会与国际同类机构相互交换信息，共同打击跨境洗钱犯罪网络。
对金融机构的实务提醒
需要法务部门以及业务部门，对新法草案当中的几个细节，予以高度的关注，举例来说，允许购买第三方的反洗钱服务，然后机构要对服务商的能力以及独立性，承担起责任。市场准入已经把反洗钱审查嵌入其中，就好像“环评”变成了硬性门槛一样。个人要妥善地保管账户，防止因为出借或者售卖，而卷入到“帮信罪”当中。监管科技得到了应用，这使得任何异常交易，都更加难以隐匿。
对于草案之中那些关于“可疑交易报告”的接收事宜，以及针对此项接收相关的分析工作，并且还是同时被集中到反洗钱监测分析中心的这一变化情况，诸位觉得这当是在提升效率之时，又将会如何对金融机构内部的合规报告流程的构建造成影响呢？欢迎分享各位的看法，要是本篇文章存在帮助作用，请点赞予以支持。
